Kan man flytta aktier från ISK till ISK?

Ja det kan du, men om du flyttar aktier eller andra investeringstillgångar från en depå eller ett värdepapperskonto anses du ha sålt dessa. Du kommer att få en kontrolluppgift på försäljningsersättningen och du ska redovisa en kapitalvinst eller en kapitalförlust i den deklaration som du lämnar året efter överföringen.

Om aktierna har stigit i värde och du ska redovisa en kapitalvinst i deklarationen så tänk på att det inte har innehållits någon preliminärskatt på vinsten. Detta kan innebära att du får en kvarskatt som du måste betala vilket i sin tur kan innebära att du senare måste ta ut pengar från kontot för att kunna betala skatten.

När lönar det sig att byta till ISK?

Hoppa till innehåll

Läsarfråga: Jag har blivit rekommenderad att flytta aktierna och fonderna från depån till ett ISK. Om detta nu är bra varför finns det aktie/fonddepåer? Tycker du att detta är bra? Tack för en bra bok och likaledes bra hemsida.

Kan man flytta aktier till ett ISK konto?

Det går inte att flytta värdepapper, varken in eller ut, från en kapitalförsäkring. För att få in aktier i en kapitalförsäkring måste de köpas i kapitalförsäkringen. Tänk på att du inte får handla med dig själv över marknaden. Du får alltså inte sälja aktier från ett konto för att köpa dem i din kapitalförsäkring och därmed ligga på både köp- och säljsidan i orderboken.

Det finns flera anledningar till varför man skulle vilja ha aktier i en kapitalförsäkring, exempelvis:

När lönar det sig inte med ISK?

Investeringssparkontot, ISK, infördes i Sverige den 1 januari 2012. Sparformen erbjöds till privatpersoner och skulle stimulera sparande i aktier och fonder. Med ett ISK sköts deklarationen automatiskt, och framför allt har skatten på investeringssparkontot varit väsentligt lägre än för en traditionell aktiedepå.

Sedan införandet av ISK har sparformen seglat upp i popularitet bland spararna. Hela hälften av alla svenskar sparar på ISK, och framför allt är det för det långsiktiga pensionssparandet.

Under ISKs tioåriga liv har flertalet förändringar gjort att beräkningsunderlaget för skattenivån ändrats. Det har resulterat i att trots att statslåneräntan inte är på en rekordnivå landar ändock ISK-skattenivån för 2023 rekordhögt.

En enkel tumregel är att ISK är bäst om årsavkastningen är högre än statslåneräntan plus en procentenhet. Med dagens statslåneränta på 1,94% innebär detta att avkastningen behöver vara högre än 2,94%.

Alternativet är att ha sina värdepapper på ett vanligt depåkonto där skatt på 30% utgår på vinster och utdelningar samtidigt som vinster kan kvittas mot förluster. Skillnaden är att vid ett ISK tas skatten ut år efter år, oavsett om marknaden går upp eller ned, medan skatten på en depå regleras först vid försäljning. De senaste åren har detta inte påverkat ISK-sparare, men med årens rekordräntehöjningar och urusla börs får vi helt plötsligt skatta på våra innehav trots att de inte genererat någon avkastning.

Men med detta sagt är majoriteten av sparandet i ett ISK långsiktigt, och det är även så vi måste tänka när vi illustrerar kontoformens för- och nackdelar. Att börsen kommer gå både upp och ned med åren är säkert.

Räkneexemplet gör det tydligt att vid en genomsnittlig avkastning på 10% så är ISK fortfarande lönsamt under en sparperiod på 20 år med en skatt på 1%, jämfört med en fonddepå.

Detta innebär att så länge den genomsnittliga avkastningen på dina investeringar håller sig hög behöver du troligtvis inte oroa dig alltför mycket över vilken kontoform som är fortsatt lönsam för dig att använda (det är skillnad om du är en kortsiktig investerare som köper och säljer ofta, då kan du å ena sidan kvitta vinster och förluster i en fonddepå, å andra sidan kan du parera tidpunkter av dålig utveckling genom att styra om i portföljen).

Ja. Som jag nämnde ovan är en bra tumregel att årsavkastningen bör vara högre än statslåneräntan plus 1 procentenhet. Därför gör vi samma räkneexempel med en genomsnittlig årlig avkastning om 3%.

Nu är det tydligt att en skatt på 1% slår mot ISK. För den som har en genomsnittlig avkastning om 3% per år under 20 år kommer behöva betala 117.000 kronor i skatt via sitt ISK, medan en fonddepå resulterar i 113.000 kronor i skatt. Summan som du får kvar i handen är även nästan 40.000 mer i en fonddepå än i ett ISK utifrån dessa förutsättningar.

Den genomsnittliga avkastningen för Morningstar Sweden indexet de senaste 20 åren är 11%. För Morningstar Global landar samma avkastning på 9,2% i kronor. Under dessa 20 år har vi gått igenom flera kriser och börsfall. Om du investerar i aktier eller aktiefonder är det således rätt låg sannolikhet att din genomsnittliga avkastning under en längre period kommer vara så pass låg att ISK inte lönar sig (utifrån dagens skatteregler). Men självfallet kan detta visa sig vara fel vid investeringar i mer nischade branscher/länder som av någon anledning leder till betydligt lägre avkastning, eller om du investerar i lågavkastande räntefonder.

Så länge du väljer att placera rätt produkter på ditt ISK och är långsiktig bör du därmed inte oroa dig alltför mycket över den höjda skatten. Nu får vi bara hoppas att politikerna ser på kontoformen lika långsiktigt som du och jag gör med vår sparhorisont. Stabilitet och förutsägbarhet för ISK är minst lika viktigt som avkastning för en långsiktig sparare.

Vad händer om en aktie i ett ISK blir onoterad?

Det är ingenting som säger att om ett bolag väl noteras på börsen, behöver eller får det stanna där för alltid. Ett bolag kan antingen ansöka om att avnoteras från börsen, eller faktiskt även bli tvingade till det. Det kan hända om:

1 Bolaget eller någon annan har lämnat in ansökan om konkurs eller avveckling av deras verksamhet
2 Bolaget inte längre uppfyller börsens noteringskrav och börsen anser inte att de kan åtgärda bristerna
3 Bolaget genomför så stora förändringar att det blir betraktat som ett nytt bolag, och trots att börsen begärt en ny noteringsprocess fullföljer de det inte
4 Bolaget inte betalar avgifter till börsen, trots eventuella påminnelser
5 Bolaget vill inte längre följa börsens regler
6 Bolaget blir uppköpt

Kan man ha onoterade aktier på ISK?

En onoterade aktie handlas inte på en reglerad börs. Det är därför inte möjligt att köpa eller sälja dessa aktier på en vanlig handelsplats, som till exempel Stockholmsbörsen.

Noterade aktier handlas på en reglerad marknadsplats och är därför, jämfört med onoterade aktier, generellt sett enklare att handla. Till skillnad från onoterade aktier har noterade bolag gått igenom en omfattande granskningsprocess för att få vara noterade på börsen.

Vad är nackdelen med ISK?

Från och med årsskiftet 2011/2012 lanserades en ny sparform i Sverige, investeringssparkontot (ISK). Tanken med investeringssparkontot är att förenkla för dig som sparare att köpa aktier och fonder med mera utan att behöva slita håret i stycken när det är dags att deklarera affärerna.

Tanken är också att främja sparande genom att göra det möjligt att byta värdepapper utan att behöva utlösa reavinstskatt. Lagstiftaren ville även erbjuda ett alternativ till kapitalförsäkringarna som blivit mycket populära och liknar ISK i sin utformning.

Hur många har en miljon på ISK?

Ledare Högern tycker uppenbarligen att ekonomisk vinst ska vara privat, men förlust bäras kollektivt. Och förslagen att sänka skatten på ISK-konton har kommit oberoende av konjunktur.

Det ryktas att det finns en majoritet i riksdagen för att kompensera ISK-sparare när räntevågen nu sköljer över oss. Detta ska ske genom att riva upp senaste höjningen av ISK-skatten. Motiveringen: en rädsla för kostnadschock och att det är oroliga tider. Nu sitter vi alla i samma båt.

Vad kostar det att flytta aktier?

Har du pengar på SEB som du vill flytta till Avanza? Vill du få lägre avgift och ett större utbud av fonder?

I den här artikeln går vi igenom hur du flyttar ISK-konto, fonder och aktier från SEB till Avanza på bästa sätt.

Du kan flytta fonder från SEB till Avanza med mobilt BankID på bara 1 minut. Du behöver inte krångla med blanketter eller kolla upp kontonummer.

SEB tar ut en avgift om 500 kr per fondbolag för flytt till Avanza och andra nätmäklare och banker. En idé kan därför vara att först sälja ditt innehav av aktier eller fonder på SEB innan du flyttar över dem till Avanza.

Läs mer och flytta ISK, fonder och aktier på Avanza.se

Hur flyttar man aktier till ISK Swedbank?

Har du pengar på Swedbank som du vill flytta till Avanza? Vill du få lägre avgift och ett större utbud av fonder?

I den här artikeln går vi igenom hur du flyttar ISK-konto, fonder och aktier från Swedbank till Avanza på bästa sätt.

Du kan flytta fonder från Swedbank till Avanza med mobilt BankID på bara 1 minut. Du behöver inte krångla med blanketter eller kolla upp kontonummer.

Avanza försöker alltid flytta dina fonder och värdepapper utan att de säljs av. Om du har en fond som inte finns i Avanzas utbud så säljs din fond i samband med flytten. Dina pengar förs då över till ditt ISK hos Avanza och du kan sedan köpa önskade fonder igen. Det innebär inga extra skatteeffekter för dig.

Läs mer och flytta ISK, fonder och aktier på Avanza.se

När blir ISK skattefritt?

I stället för vinstskatt betalar du på ISK en årlig schablonskatt på värdet av dina tillgångar. Den bestäms utifrån statslåneräntan per den 30 november året innan. Eftersom statslåneräntan höjts kommer nu i stället skatten på ISK att höjas nästa år. Som det ser ut nu blir den nästan tre gånger så hög, från 0,38% till 0,98%. Läs mer om ISK här.

– Besvikelsen blir stor nu, eftersom man inte heller agerar när höjd statslåneränta automatiskt ökar skatten. Den årliga skatten blir nu mer än dubbelt så hög jämfört med 2022. Vi förutsätter att man likställer kapitalförsäkring med ISK när ett fribelopp väl införs. Men där har vi inte sett några signaler, säger Johanna.

Vi har beräknat skattehöjningens faktiska effekt i kronor och ören för sex olika storlekar på sparkapital:

Vad händer om en Aktie i ett ISK blir onoterad?

1 Bolaget eller någon annan har lämnat in ansökan om konkurs eller avveckling av deras verksamhet
2 Bolaget inte längre uppfyller börsens noteringskrav och börsen anser inte att de kan åtgärda bristerna
3 Bolaget genomför så stora förändringar att det blir betraktat som ett nytt bolag, och trots att börsen begärt en ny noteringsprocess fullföljer de det inte
4 Bolaget inte betalar avgifter till börsen, trots eventuella påminnelser
5 Bolaget vill inte längre följa börsens regler
6 Bolaget blir uppköpt

När slutar ISK vara lönsamt?

Räntan stiger, börsen sjunker. Carnegie Private Bankings skattejurist Sara Zad reder ut hur skattegynnade sparandeformer som ISK påverkas.

Är ISK bra 2023?

I takt med att räntorna stiger får vi även en högre skatt på investeringssparkonto (ISK). Men Private Bankings affärsjurist Rickard Krantz tycker även i fortsättningen att sparformen är förmånlig på lång sikt.